標題:銀行董事會三年戰略發展評估報告
銀行董事會三年戰略發展評估報告

根據工作安排,經總行研究,為更好制定未來三年發展規劃,決定對****-****三年發展規劃進行戰略評估,上繳稅收再創新高,履行社會責任更加有力。****年我行上繳稅收**億元,****年底,我行上繳稅收**億元,三年上繳稅收增加,連續多年被評為“服務社會經濟發展先進單位”。現將三年來我行各項發展規劃落實情況報告如下:

一、組織情況
為進一步完善公司治理,提升治理質量水平,分析不足,我行開展了治理評估活動。為切實加強組織領導和統籌協調,本行成立了評估領導小組,董事長任組長,總行各部室經理為成員,成立領導小組辦公室,設在董事會辦公室,負責組織評估工作,從以下幾方面開展評估。

二、管理情況
一是公司治理組織架構情況。****年我行按照《公司法》、《商業銀行法》和《公司章程》的要求,完善法人治理結構;明確了“三會一層”職責,完善了董事會組織架構,形成了重大決策提交董事會討論決定,經營班子獨立行使經營權,監事會為防范風險,有效行使監督權的相互制衡機制。
二是公司治理運轉機制。本行按照銀監部門有關規定,制定有董事會議事規則、監事會議事規則、股東大會議事規則、董事長選舉辦法、監事長選舉辦法、獨立董事制度、董事會風險管理與關聯交易控制委員會議事規則、董事會提名與薪酬委員會議事規則、董事會審計委員會議事規則、等相關制度,按照議事規則執行。
三是董、監事和高管人員履職情況。董事會、監事會和高管理。
(一)國家支持發展“三農”金融在黨和國家大力支持“三農”發展,推進農村金融改革之際,四川農村商業銀行的組建面臨著良好機遇。改革開放以來,中央先后制定出臺了關于“三農”問題的*號文件”,積極推動了農村改革和發展,使我國農村發生了巨大的變化。特別是黨中央國務院關于社會主義新農村建設的戰略部署和黨的十七屆三中全會通過《中共中央關于推進農村改革發展若干重大問題的決定》后,國家惠農支農政策不斷推出,城鄉統籌發展力度不斷加大,農業農村發展基礎進一步夯實,工業化、城鎮化和農業農村現代化協調推進,農民收入持續增長,農村發展的金融需求更加迫切,為農村商業銀行的發展提供了廣闊的市場空間。
(二)農村商業銀行發展態勢喜人農村商業銀行是近十年來農村金融機構改革的成功模式。它是由符合條件的自然人、境內非金融機構、境內金融機構、境外金融機構和銀監會認可的其他發起人共同入股組成的股份制的地方性金融機構。自****年張家港、常熟、江陰等首批農村商業銀行成立以來,農村商業銀行逐年增多。近年來,長春、成都、廣州、武漢、重慶等省會城市農村商業銀行也相繼開業。截至****年末,全國已有***由農村信用社改制組建的農村銀行機構,其中農村商業銀行***家、農村合作銀行***家。農村商業銀行已經成為我國農村信用社改革發展的方向和農村金融改革的生力軍。
(三)區域經濟優勢縣是四川瀘州下轄縣,總面積****平方千米, ……(快文網http://www.malwv.club省略2040字,正式會員可完整閱讀)…… 
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  • **,******,******,***比上年增幅**.****.****.**負債總額余額***,******,******,***存款余額***,******,******,***比上年增幅**.****.****.**不良貸款余額(五級分類口徑)*,****,****,***不良貸款比例%(五級分類口徑)*.***.***.**利潤總額余額****,****,***同比增加幅度***.****.****.**所有者權益*,****,*****,***股本金總額*,****,****,***資本充足率*.****.**核心資本充足率*.***.**職工人數(人)*********機構數(個)******
    (四)金融科技發展情況聯社于****年實現所有機構綜合業務系統的成功上線。****年初,發行了“一卡多賬戶、一卡多功能”的“蜀信卡”。該卡是具有存取現金、通存通兌、轉賬結算、消費、月末,聯社加入全國農信銀系統,可以滿足同城、異地、跨行、跨境多層次、全方位的結算服務需求,安全可靠,方便快捷,即時到賬。截至****月末,聯社已累計發行金信卡**.*萬張,卡內各項存款達到**.**億元,卡均存款****刷卡消費額*.**億元,布放ATM機**
    (五)內控及風險防范情況幾年來,聯社強化對法人治理和經營管理的制度約束,狠抓制度執行力和合規文化建設,風險管控能力持續提高,初步形成了合規經營、有序管理、執行有力的企業文化。
    五、戰略規劃
    (一)總體戰略目標
    四川農村商業銀行為確保由傳統的農信社向現代股份制商業銀行的成功轉型,以深化產權制度改革為核心,以“科學定位,細分市場,差異化經營”為指導思想,采取“長遠規劃,分步實施”的戰略,定位于“立足城鄉、服務
    三農、服務中小企業及城鄉居民、促進區域經濟發展”,力爭成為一家產權清晰,資本結構合理,公司治理完善,內控管理嚴密,財務狀況良好,經營運行穩健的現代化股份制商業銀行。
    (二)具體經營目標組建后的四川農村商業銀行將實現“三級跨越式”發展模式。一是規模跨越式發展。組建后,迅速擴大存貸款市場份額,實現規模大發展;二是內涵跨越式發展。在做大規模的同時,強化風險控制,創新業務產品,大力推進經營理念和營銷方式的戰略轉型,實現規模、質量、效益的綜合發展;三是集約化經營跨越式發展。發揮總部銀行功能,實現經營目標、網點布局、業務格局的大幅度、高質量提升。
    *.業務發展目標
    (*)做大市場。隨著經濟區建設國家規劃的落實,經濟正站在新的起點,步入新的上升期,預計未來**年將保持較快的發展速度。綜合考慮經濟區未來幾年的社會經濟發展速度、銀行業務市場需求增長情況、銀行業的競爭情況、自身比較優勢及可占市場份額等因素,預計四川農村商業銀行****—****年將保持穩健、快速發展的態勢,資產規模將持續擴大、資產質量穩步提升。根據近年來聯社業務發展趨勢,預計到****年末,四川農村商業銀行各項存款余額達到***億元,較****年末增加***億元,增長***%;各項貸款余額達到***億元,較****年末增加***億元,增長***%;不良貸款余額控制在*.*元以下,不良貸款率降到*.**%,較****年末下降*.**百分點,保持在商業銀行較先進水平;資本充足率**.**%,保持在合理水平。
    ****-****年資產負債規模預測表資產總額(億元)************貸款余額(億元)************負債總額(億元)************存款余額(億元)**************存貸比(%)********注:規劃中有關數據根據《商業銀行資本充足率管理辦法》的規定進行測算,并以下列假設條件為前提:現行存貸利率無重大變化。我國現行有關法律、法規、政策無重大變化。本次征集發起人工作上順利完成,擬募集股本金全部到位。國內外經濟環境在近期趨穩。無不可抗拒因素造成的重大不利影響。暫未考慮合并吸收其他機構因素。
    未考慮市政府給予的五年超基數稅收財政補貼政策。
    (*)做細市場。四川農村商業銀行將在農村金融市場持續保持較為明顯的優勢地位,積極拓展城鄉結合部地區、穩步拓展中心城區、鞏固發展遠郊農村地區的金融市場,根據個人客戶與公司客戶市場以及不同行業市場的需求和業務性質,因地制宜,采取有針對性的策略,探索有效的跨區域經營模式,繼續推進經營理念和營銷方式的戰略轉型,**做大做細目標市場。四川農村商業銀行將按市區、城鄉結合部、遠郊劃分市場區域,依據城鄉一體化的特點確定城鄉結合部為業務發展重點。加大力度發展城區存款業務、城鄉結合部的存貸款業務及遠郊貸款業務。
    ****-****年區域市場份額預測表市區(億元)存:**********貸:********城鄉結合部(億元)存:**************貸:***********遠郊(億元)存:*********貸:********合計存:************貸:**************注:規劃中有關數據測算以下列假設條件為前提:現行存貸利率無重大變化。我國現行有關法律、法規、政策無重大變化。本次征集發起人工作上順利完成,擬募集股本金全部到位。國內外經濟環境在近期趨穩。無不可抗拒因素造成的重大不利影響。暫未考慮吸收合并其他機構因素。未考慮市政府給予的五年超基數稅收財政補貼政從客戶市場來看,截至****年末,聯社個人貸款余額**億元,占全部實質性貸款余額的**%,個人客戶貸款中農戶貸款占**.*%,其他個人貸款占**.*%。未來人貸款業務將重點投向具有區域和網點優勢的城鄉結合部個體生產經營戶及農戶和城鎮自然人貸款市場。
    從法人客戶來看,截至****年末,聯社法人客戶貸款余額**.*元,占全部貸款余額的**%,其中農村工商業及其他涉農法人客戶貸款余額**.**億元,占法人客戶貸款總額的**.*%,其他法人客戶貸款占**.*%。未來*年法人貸款業務仍將重點投向涉農法人客戶和各類中小企業貸款市場。
    ****-****年客戶市場份額預測表******農戶貸款(億元)********城鎮自然人貸款(億元)********涉農法人客戶貸款(億元)********其他法人客戶貸款(億元)************合計************
    (*)做強市場。四川農村商業銀行將圍繞本行發展戰略,深度打造“以客戶為中心、以市場為導向、以風險防控為主線”的現代化流程銀行,不斷改革創新,優化流程建設,按照集約化經營、精細化管理、專業化服務的要求和循序漸進、注重實效的原則,提高自身管理效率及核心競爭力。一是做強產品。農商銀行將以客戶需求為出發點,傾力打造完整的業務產品體系,做強特色資產業務和中間業務,在對公業務、個人業務和國際業務領域全面樹立市場品牌形象,增強產品核心競爭力。二是做強渠道。四川農村商業銀行將通過體系重建、架構重設、流程再造大幅提升管理能力;通過垂直管理有效防范業務風險;通過機構扁平化縮短管理鏈條,提高管理效率;通過量本利分析合理配臵人力資源和調整網絡布局,更好地提升網點渠道效能。并以高效的物理網點為基礎,全面強化渠道建設。
    三是突出支農特色。
    四川農村商業銀行將繼續發揮比較優勢,根據地區**“三農”發展進程、市政府城鄉一體化規劃、“三農”服務思路與原則,進一步完善涉農信貸產品和服務,探索具有本地特色的業務模式,全面提高“三農”服務水平、鞏固“三農”金融市場領頭羊地位,不斷加大對涉農的信貸投放****年爭取涉農貸款余額達***億元,占各項貸款比重達**%以上,較****年末增加**億元,增幅為***%,高于全部貸款增幅*個百分點。
    *.財務目標
    (*)盈利能力。組建后的四川農村商業銀行盈利能力將大幅提高。一是嚴把新增貸款質量關,通過擴大貸款規模增加貸款利息收入,****-****年貸款利息收入將分別達到**.*億元、**.*億元、**.*億元;二是通過多渠道運用資金,有效增加投資收益,****-****年投資收益將分別達到*.*億元、*.*億元、*億元;三是通過網絡建設等科技手段,大力發展中間業務,增加中間業務收入,****-****年中間業務手續費凈收入將分別達到*.**億元、*.**億元、*.**億元;四是規范財務行為,有效節約成本開支,****-****年業務及管理費分別為*.**億元、*.**億元、*.**億元。綜上,****-****年凈利潤總額將分別達到*.*億元、*.*億元、*.*億元。
    ****-****年盈利能力預測表******凈利潤(億元)*.***.***.***.**每股收益(元)*.***.***.***.**資產利潤率*.**%*.**%*.**%*.**%資本利潤率**.**%**.**%****.**%**.**%**注:表內數字為擬定四川農村商業銀行于****年組建完成,根據四川農村商業銀行的業務發展和內控管理水平,以新《企業會計準則》為標準,測算未來*年的盈利能力的測算值。
    (*)收入結構。組建后的四川農村商業銀行,將仍以貸款利息收入為收入主體,****-****年貸款利息收入占總收入的比例分別為**.**%、**.**%、**.**%;同時,通過大力拓展中間業務,中間業務手續費占各項收入的比例將持續提升,****-****年中間業務收入需占各項收入的比例將分別達到*.**%、*.**%、*.*%,收入結構進一步優化。
    (*)分紅計劃及利潤分配。****-****年四川農村商業銀行分紅率將保持在合理水平,分紅的具體數額、方式、時間由董事會根據盈利情況提出分配方案,經股東大會審議通過后執行。利潤分配順序:彌補以前年度虧損;按**%的比例提取法定盈余公積金;提取一般(風險)準備金;提取任意盈余公積金;分配股利。
    *.風險管理目標
    (*)不良貸款控制。四川農村商業銀行在堅持過去行之有效的內部制度的 ……(未完,全文共14689字,當前只顯示5304字,請閱讀下面提示信息。收藏銀行董事會三年戰略發展評估報告

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